Open Finance es un concepto que permite a los clientes de servicios financieros compartir sus datos bancarios con terceros, de manera segura, a través de interfaces de programación de aplicaciones (APIs). Esto facilita la creación de servicios financieros más personalizados e innovadores, promoviendo la competencia y la colaboración entre bancos tradicionales y fintechs.
Funcionamiento de Open Finance
- Acceso a Datos: Con la autorización del cliente, terceros como fintechs pueden acceder a la información financiera almacenada en los bancos. Esto incluye detalles sobre cuentas bancarias, historiales de transacciones, y patrones de consumo, permitiendo a estas empresas ofrecer productos y servicios personalizados.
- APIs: Los bancos proporcionan APIs seguras para que los desarrolladores de fintech puedan integrarse con los sistemas bancarios. Estas APIs aseguran que los datos se compartan de manera controlada y segura.
- Nuevos Servicios: Open Finance permite la creación de nuevos servicios financieros, como agregadores de cuentas, herramientas de gestión financiera personal, y opciones de financiamiento más accesibles y adaptadas a las necesidades del cliente.
Implementación de Open Finance en Colombia
En Colombia, la implementación de Open Finance es un proceso en desarrollo, impulsado por la necesidad de modernizar el sistema financiero y fomentar la inclusión financiera.
- Normativa y Regulación: Aunque no existe una regulación específica de banca abierta como la PSD2 en Europa, la Superintendencia Financiera de Colombia ha empezado a explorar este concepto a través de iniciativas como el Sandbox Regulatorio (Decreto 1234 de 2020). Este entorno de prueba permite a las fintech y bancos experimentar con modelos de banca abierta en un marco controlado antes de una implementación más amplia.
- Proyectos y Pilotos: Algunos bancos en Colombia, como Bancolombia, han comenzado a ofrecer APIs para integraciones con terceros, facilitando el acceso a servicios financieros digitales. Estas iniciativas permiten a las fintechs desarrollar aplicaciones que ofrecen una experiencia de usuario mejorada, basada en datos financieros compartidos.
- Colaboración con Fintechs: Los bancos tradicionales están cada vez más abiertos a colaborar con fintechs, lo que ha llevado a la creación de soluciones innovadoras que combinan la estabilidad y confianza de los bancos con la agilidad y creatividad de las fintechs. Estas colaboraciones permiten a los consumidores acceder a una mayor variedad de servicios financieros adaptados a sus necesidades.
Ejemplos en Colombia
- Bancolombia ha lanzado varias APIs que permiten a las fintechs desarrollar soluciones sobre su infraestructura. Esto incluye APIs para pagos, consulta de saldos, y transferencias, lo que facilita la integración de servicios financieros en aplicaciones de terceros.
- Davivienda ha explorado el Open Finance a través de su plataforma “Davivienda Labs”, donde experimenta con nuevas tecnologías y modelos de negocio en colaboración con fintechs y otros actores del ecosistema financiero.
Impacto y Perspectivas
Open Finance tiene el potencial de transformar el sector financiero en Colombia al fomentar la innovación, mejorar la competencia, y proporcionar a los consumidores productos financieros más accesibles y personalizados. A medida que el marco regulatorio evoluciona, se espera que la adopción de Open Finance crezca, impulsando el desarrollo de un ecosistema financiero más dinámico e inclusivo en el país.
Una ilustración acerca del estado actual de Open Finance, se encuentra en el artículo de la Superintendencia Financiera de Colombia “Colombia avanza en la adopción de las finanzas abiertas”.
